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怎样科学合理的选择一份商业健康险

2019-06-01 08:43:35 分类:健康险    

当今社会竞争日趋激烈,生活压力大,健康隐患不容忽视。重大疾病也越来越趋向于年轻化。随着人们的保险意识增强,许多消费者都投保了商业健康险。但是投保一份合适的健康险也不是一件简单的事,怎样科学合理的选择一份商业健康险?

健康险的注意事项及误区

误区一投保无益大多数消费者希望通过保单的保值升值,来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出,却忽略了健康投资的重要性。保险专家指出,即使在有社保的条件下,如果一旦自己或者家庭成员的健康出了问题,不仅家庭收入受到影响,甚至多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。

误区二求大求全不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区片面求大求全。以大病险为例,消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好,而从以往的经验来看,大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上,有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类,往往使被保险人忽略了产品本身的特性,如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。保险人士表示,健康险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险,目前市场上常见的是前两种。保险专家建议,购买健康险时应该优先投保大病保险。

误区三多投多得有的消费者不仅在投保时对保障范围求大求全,而且为了增加保障额度同时购买多份健康险。保险专家介绍,多投多得有时成立有时不成立,关键在于投保的住院医疗险是属于费用补偿型还是定额给付型。

费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出,按照约定的标准确定保险金额,可以用来提供基本医疗保障,或者补充社保不足的部分。而定额给付型则按照约定的数额给付保险金,如常见的住院津贴日额,不受是否有医保或其他医疗保障的影响,可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。

老年人买健康险大有讲究老年人是疾病的高发群体,但目前可供老年人选择的健康保险产品比较少,而且投保条件要求比较高。对此,保险专家提醒,老年人投保也要注意一些技巧,否则可能会出现保费与保额倒挂现象;同时,老年人购买健康险一定要注意保证续保条款,因为保险合同中有保证续保条款,保险公司就失去对被保险人进行核保的权利,这样,无论被保险人身患何种疾病,保险公司都不能增加保费,更不能拒保。首先要注意的就是年龄,投保寿险最好在50岁之前。

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